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コラム

失敗しない家づくり必勝術 ライフプランと資金計画

ライフプランと資金計画(2012年4月)

ライフプランを明確に

ライフプランと資金計画イメージ画像1
住宅取得資金を考える上で、まず必要なことは自分のライフプラン(人生設計)を明確にすることです。
人生の三大資金と言われる教育、住宅、老後の資金は、それぞれを独立した支出としてとらえるのではなく、常に一体として考えることが大切です。
 
特に終身雇用制度の破壊、中高年でのリストラによる収入の伸び悩み、退職金の削減、公的年金の給付額の相対的低下という現状をふまえる必要があります。
マイホームの取得は、人生最大の買い物。30年以上もの長期の住宅ローンは、老後等のその後の生活設計に大きな影響を与えます。それだけに資金計画は慎重に行わなければなりません。

 

ライフプランのチェック

ライフプラン(人生設計)を明確にする上で必要な手順は、
まずはわが家の現状を把握することです。
ここで簡単にわが家のお金についての関心度をチェックしてみましょう。
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□現在の貯蓄金額がいくらかすぐ言えるか。
□昨年1年間でどのくらい貯蓄ができたか知っているか。
□あなたの毎月の手取額はどのくらいか知っているか。
□手取額の内、毎月かかる固定の生活費がいくらか知っているか。
□固定の生活費の内訳と金額をほとんど知っているか。
□生命保険の内訳と金額を知っているか。
□子供の教育費が大学卒業までいくらかかるか知っているか。
□子供の結婚準備金としていくらかかるか知っているか。
□現時点でのあなたの退職金がいくらでるか知っているか
□生命保険の満期金および個人年金がいくら出るか知っているか。
□あなたの年金はいつからどのくらい支給されるか知っているか。
□老後の生活費にいくらかかるか知っているか。
□老後の生活について夫婦で話し合ったことはあるか。
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・11項目目~13項目目にチェックした人(合格点)
わが家のお金について非常に関心を持ち、把握している人です。
家づくりをする上では、資金計画の面ではまず安心だといえます。
・8項目目~10項目にチェックした人(もう一息)
まあまあ関心はあるが、安心はできません。
上記の項目をもう一度整理し、把握しましょう。
・5項目目~7項目にチェックした人(落第点)
お金についてもう少し把握しましょう。
何も考えず、購入してから失敗するタイプです。多くの人がここにいるはずです。
まだまだ遅くありませんから、現実を把握し夢を実現しましょう。
・4項目以下にチェックした人(危険)
家づくりなんて10年早過ぎますよ。まずはわが家のお金について考えましょう。
 
 

現実を把握した資金計画を

個人差がある質問を除き、気にな質問の答えは、子供の養育費は、すべて幼稚園から大学まで国公立の場合、自宅通いで約1000万円、すべて私立で理科系の大学に行った場合は約2200万円の費用がかかることになります。(文部科学省調査2006)
結婚準備金の平均は、結納金や挙式関連、新婚旅行、新居関連を入れて約680万円。(「ゼクシィ」調べ・2010)

ライフプランと資金計画イメージ画像2老後の生活費はの平均は、世帯主60歳以上の無職世帯で約28万円だが、夫婦2人でもらえる平成12年度改正後の65歳以降の標準的な年金額は約24万円。
前記の13項目は、ライフプラン(人生設計)を考える上では当然知っておかなければいけない項目です。
家づくりは、現実との闘い。現実を把握しなければ、夢で終わってしまいます。そういう意味では、資金計画は、現実という壁に当たる、避けては通れない最初の一歩とも言えます。
 
ネクスト・アイズ株式会社 小野代表
 
 

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